Polecana oferta:

konto osobiste BGŻ BNP Paribas

0zł za prowadzenie konta
0zł za wypłaty z bankomatów
0zł za kartę do konta
do 300zł premii za opłaty kartą

Gluten-free paleo gastropub authentic flexitarian fixie tote bag, scenester Cosby sweater irony locavore. Gentrify American Apparel craft beer aesthetic Echo Park. Polaroid Marfa cray dreamcatcher, chambray ennui hella Godard meggings fap Terry Richardson XOXO. Sartorial vinyl cornhole, fap kogi Austin meh Terry Richardson art party hella. Master cleanse Etsy trust fund, forage craft beer biodiesel Wes Anderson hashtag Intelligentsia hoodie. Ethnic DIY 8-bit, leggings ennui narwhal Tumblr Portland Helvetica asymmetrical fap twee viral 90's aesthetic. Blue Bottle kale chips hashtag, jean shorts disrupt semiotics wayfarers pop-up aesthetic retro kogi Tumblr put a bird on it.

Bezpieczenstwo
Uwaga. Po kliknięciu w powyższy odnośnik zostaniesz przekierowany na stronę banku z formularzem aplikacyjnym. Połączenie jest zaszyfrowane i zabezpieczone co uniemożliwia przechwycenie danych przez niepowołane osoby.

Przygotuj dowód osobisty - może być potrzebny podczas składania wniosku o konto.

Konto bankowe bez stałych dochodów

Nie wszyscy posiadają stałe dochody. Dotyczy to nie tylko osób bezrobotnych czy studentów, ale również freelancerów, którzy rozliczają się za pracę nieregularnie oraz osób prowadzących własną działalność gospodarczą. Co więcej, dochody tychże osób nie tylko nieregularnie wpływają na rachunek, ale i są nierównej wysokości. W jednym miesiącu dochód wynosi 1000 złotych, a w kolejnych 5 razy więcej. Jakie konto bankowe wybrać, gdy dochody są niestałe lub gdy nie ma ich w ogóle?

Dochody nie są wymagane

Aby założyć konto bankowe, nie trzeba posiadać dochodów. Rachunek w banku może otworzyć każda osoba, która ukończyła 18 rok życia. Konto mogą posiadać również nastolatkowie, mający co najmniej 13 lat, jednak w tym przypadku do otwarcia rachunku potrzebna jest zgoda rodziców lub opiekunów prawnych dziecka. Założenie konta jest zatem możliwe nawet jeśli nie otrzymuje się regularnego wynagrodzenia.

Brak dochodów oznacza brak opłat?

Banki nie przewidują zwykle możliwości założenia darmowego rachunku bankowego dla osoby, która nie posiada stałych dochodów. W praktyce oznacza to, że właściciel rachunku będzie musiał co miesiąc przelewać na konto pewną kwotę lub utrzymywać dodatnie saldo, by bank mógł pobrać opłatę za prowadzenie konta bez tworzenia debetu. Niektóre instytucje finansowe oferują możliwość posiadania rachunku bez opłat za jego prowadzenie, jednak zwykle są one obarczone wysokimi opłatami za posiadanie karty płatniczej lub zlecanie przelewów przez Internet.

Opłata za prowadzenie konta

Opłata za prowadzenie rachunku bankowego zwykle waha się od 1 do nawet 10 złotych miesięcznie w przypadku kont dla klientów indywidualnych. Jest pobierana co miesiąc zgodnie z zapisami zawartymi w regulaminie oraz tabeli opłat i prowizji. Niekiedy istnieje możliwość zniwelowania opłaty za prowadzenie rachunku poprzez regularne wpływy wynagrodzenia za pracę lub poprzez dokonanie odpowiedniej ilości transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej przypisanej do rachunku.

Kiedy banki rezygnują z opłaty za prowadzenie rachunku?

Instytucje finansowe najczęściej rezygnują z pobierania opłaty za prowadzenie rachunku, jeżeli jego właściciel posiada odpowiednio wysokie dochody miesięczne. Niekiedy jest to kwota 1500 złotych, a innym razem – 3000 złotych. Jej wysokość zależy od tabeli opłat i prowizji dla danego produktu bankowego. W większości przypadków pod uwagę bierze się jedynie wysokość wpływów miesięcznych, a nie ich źródło. Opłata jest niepobierana, jeżeli:

  • kwota 1500 czy 3000 złotych miesięcznie wpływa na rachunek z innych źródeł niż wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę,
  • składa się na nią kilka przelewów na niższą kwotę.
Opłata będzie natomiast pobrana z konta, jeśli w danym miesiącu na rachunek wpłynie mniej środków.

Utrzymanie określonego salda

Część banków jest skłonna zaproponować swoim klientom rachunki osobiste bez opłat, jeżeli ci utrzymują na nich określone saldo, nawet gdy nie mają stałych dochodów. Saldo to zazwyczaj musi być dość wysokie – najczęściej jego wysokość waha się w okolicach 5 tysięcy złotych. Dla osób, które nie mają żadnych dochodów może to być kwota niemożliwa do zebrania, przez co w praktyce ponoszą koszty opłaty za prowadzenie ROR.

Obrót miesięczny

Niekiedy banki są skłonne do rezygnowania z opłaty za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, jeżeli właściciel, pomimo braku stałych dochodów, utrzymuje odpowiednio wysoki obrót miesięczny. Jeżeli kwota środków przepływających przez konto przekracza określoną w regulaminie wysokość, bank może nie pobierać opłaty za prowadzenie ROR. Najczęściej wysoki obrót miesięczny ma miejsce, gdy właściciel rachunku wykorzystuje wysoką kwotę zgromadzoną na koncie oszczędnościowym, nie mając przy tym innych wpływów na rachunek.

Brak karty płatniczej

Zdarza się, że osoby nieposiadające stałych dochodów mogą założyć bezpłatny rachunek osobisty pod warunkiem, że nie zostanie wydana do niego karta płatnicza. Bank umożliwia posiadanie bezpłatnego rachunku bez względu na wysokość wpływów, salda czy obrotu miesięcznego. Powinno się jednak pamiętać, że w takim przypadku z reguły trzeba się liczyć z tym, iż dokonywanie wypłat w placówce bankowej będzie płatne. Opłata za pojedynczą wypłatę w oddziale będzie pobierana w formie kwotowej lub procentowej. Częściowo można ją zniwelować, wybierając konto z dostępem przez Internet, jednakże pozwoli on dokonywać jedynie transakcji bezgotówkowych. Jeżeli gotówka okaże się niezbędna, nie będzie możliwości wypłacenia jej w inny sposób niż w placówce danego banku, a to będzie wiązało się z koniecznością poniesienia kosztów tego typu operacji.

Brak możliwości wydania karty płatniczej do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego nie będzie stanowił problemu, jeżeli rachunek będzie miał służyć jedynie do dokonywania przelewów online, np. gdy małżeństwo będzie wykorzystywało go do wspólnego opłacania rachunków. W takiej sytuacji brak karty płatniczej nie ma większego znaczenia, gdyż ROR jest wykorzystywany do zupełnie odmiennych celów. W podobnej sytuacji są studenci, którzy otrzymują stypendium przez 10 miesięcy w roku i korzystają z rachunku jedynie do opłacania akademika czy do płacenia czesnego.

Ograniczona liczba bankomatów

Wybierając konto osobiste dla osób nieposiadających stałych dochodów, powinno się sprawdzić, w jakich bankomatach można dokonywać darmowych wypłat gotówki - dotyczy to jedynie tych osób, które decydują się na ROR oraz kartę płatniczą. Podmioty bankowe często pozwalają na dokonywanie darmowych wypłat z bankomatów należących do nich. Gdy bankomat należy do prywatnego operatora bądź do innego banku, wypłata gotówki będzie kosztowała odpowiednio od 1 do nawet 9 złotych. Jeśli nie posiada się stałych dochodów miesięcznych, powinno się wybierać możliwie najtańszy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, dlatego opłata za wypłaty z bankomatów powinna być niska. Dodatkowo dobrze jest wybrać konto w banku, którego oddział lub przynajmniej bankomat znajduje się w pobliżu miejsca zamieszkania, pracy bądź szkoły.

Obsługa przez Internet

Konto osobiste dla osób bez stałych dochodów może posiadać dostęp do systemu bankowości elektronicznej. Dzięki niemu obsługa rachunku jest łatwiejsza i tańsza. Jest to świetne rozwiązanie dla osób, które sporadycznie chcą korzystać z rachunku w celu odkładania środków na rachunki, spłaty kredytów czy oszczędzania na wakacje. Niekiedy okazuje się bowiem, że konto osobiste jest wyżej oprocentowane niż konto oszczędnościowe, dzięki czemu nawet osoba bez stałych wpływów na ROR można zyskać więcej.

Tylko konta standard

W przypadku, gdy klient banku nie ma stałego źródła dochodów, nie może liczyć na możliwość skorzystania z konta VIP czy Prestiż. Żadna instytucja finansowa nie zaproponuje tego typu rachunku osobie, która nie zarabia miesięcznie co najmniej 3000 złotych netto lub też nie ma oszczędności na poziomie kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dodatkowe korzyści wynikające z korzystania z tego typu rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych są zatem niedostępne dla osób bez stałych dochodów.

Brak oferty kredytowej

Większość osób, które posiadają jeden rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy od dłuższego czasu, może skorzystać z tak zwanej “oferty dla Ciebie”. Jest to specjalnie przygotowana dla danego klienta oferta wzięcia pożyczki gotówkowej. Chcąc z niej skorzystać, nie trzeba przedstawiać jakichkolwiek dodatkowych dokumentów oraz zaświadczeń o dochodach. Bank na podstawie wpływów wynagrodzenia określa, ile może pożyczyć danemu klientowi bez wymagania od niego, aby potwierdził wysokość swoich dochodów miesięcznych. Jest to bardzo wygodna opcja w przypadku nieprzewidzianych wydatków, gdyż umożliwia uzyskanie niezbędnych pieniędzy w kilkanaście minut. Wypłata zobowiązania następuje nawet na kwadrans po potwierdzeniu chęci skorzystania z pomocy finansowej.

Utrudniony dostęp do karty kredytowej

Podobnie jak w przypadku pożyczek gotówkowych, osoby bez stałych dochodów miesięcznych mają trudności w uzyskaniu karty kredytowej. Banki niechętnie wyrabiają je osobom, co do których nie mają pewności spłaty zadłużenia. W niektórych instytucjach finansowych można jednak liczyć na otrzymanie karty kredytowej z limitem 1000-1500 złotych nawet wtedy, gdy nie posiada się stałych dochodów miesięcznych. Niewielki limit sprawia, że bank niewiele ryzykuje, a może zyskać nowego, zadowolonego klienta, który spłaci dług pomimo braku własnych dochodów miesięcznych.

Co z debetem?

Równie problematyczna jest kwestia debetu w rachunku osobistym. Część banków pozwala z niego korzystać jedynie tym osobom, które otrzymają przynajmniej jedno wynagrodzenie o określonej wysokości. Inne podmioty wymagają, by określony dochód miesięczny istniał od 3 lub 6 miesięcy. W przeciwnym razie niemożliwe jest korzystanie z debetu, gdyż bank nie ma z czego pobierać środków na jego spłatę.

Wpływy miesięczne a wynagrodzenie

Osoba pozostająca bez stałych dochodów może korzystać z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, jednak ponosi takie same koszty jego prowadzenia jak osoby pracujące. Jeżeli chce korzystać ze zwolnień z opłat za prowadzenie konta, może otrzymywać co miesiąc przelew o określonej kwocie od bliskiej osoby, a następnie zwracać go na jej konto. Niektóre banki nie pobierają opłaty za prowadzenie rachunku, gdy na ROR wpływa co miesiąc wskazana kwota – niekoniecznie pochodząca z wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenia czy umowy o dzieło.

Programy bonusowe

W niektórych bankach można natrafić na oferty rachunków bankowych z premią gotówkową. Większość z nich jest przeznaczona także dla klientów bez stałych dochodów miesięcznych, gdyż aby otrzymać premię, trzeba spełnić inne warunki niż posiadanie regularnych wpływów na rachunek. Zwykle należy dokonywać zakupów w określonych sklepach bądź zachęcać znajomych i rodzinę do zakładania rachunku bankowego w tej samej instytucji finansowej. Maksymalna, łączna wysokość premii w ciągu roku zwykle waha się w okolicach 500-600 złotych. W przypadku osób nieposiadających stałych dochodów jest to szansa na realny zarobek.

Konto zintegrowane z rachunkiem walutowym

Często zdarza się, że rachunku dla osób bez dochodów poszukują kobiety, których mężowie bądź partnerzy pracują poza granicami Polski. Panie najczęściej chcą, aby rachunek osobisty był zintegrowany z kontem walutowym, dzięki czemu bez trudu będą mogły dokonywać przewalutowania pieniędzy. Dodatkowo, pomimo braku własnych dochodów, będą mogły zyskać dostęp do gotówki bez konieczności czekania na powrót męża lub partnera zza granicy. W takim przypadku szczególnie istotną kwestią są nie tyle opłaty za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, co koszty przewalutowania. Przed założeniem tego typu konta dobrze jest przez jakiś czas śledzić kursy kupna i sprzedaży waluty w danym banku, by wiedzieć, czy jego oferta jest konkurencyjna na tle innych propozycji.

Polecana oferta:

konto osobiste BGŻ BNP Paribas

0zł za prowadzenie konta
0zł za wypłaty z bankomatów
0zł za kartę do konta
do 300zł premii za opłaty kartą

Jak wybrać konto osobiste

Jak wybrać konto osobiste idealnie dopasowane do Twoich potrzeb.

Co robić w sytuacji sporu z bankiem?

Co zrobić w sytuacji sporu z bankiem, jak rozstrzygnąć kto ma rację?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Konto bankowe bez stałych dochodów

Konto bankowe bez stałych dochodów

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Jeśli Ci to nie odpowiada opuść tę stronę.