Gluten-free paleo gastropub authentic flexitarian fixie tote bag, scenester Cosby sweater irony locavore. Gentrify American Apparel craft beer aesthetic Echo Park. Polaroid Marfa cray dreamcatcher, chambray ennui hella Godard meggings fap Terry Richardson XOXO. Sartorial vinyl cornhole, fap kogi Austin meh Terry Richardson art party hella. Master cleanse Etsy trust fund, forage craft beer biodiesel Wes Anderson hashtag Intelligentsia hoodie. Ethnic DIY 8-bit, leggings ennui narwhal Tumblr Portland Helvetica asymmetrical fap twee viral 90's aesthetic. Blue Bottle kale chips hashtag, jean shorts disrupt semiotics wayfarers pop-up aesthetic retro kogi Tumblr put a bird on it.

Bezpieczenstwo
Uwaga. Po kliknięciu w powyższy odnośnik zostaniesz przekierowany na stronę banku z formularzem aplikacyjnym. Połączenie jest zaszyfrowane i zabezpieczone co uniemożliwia przechwycenie danych przez niepowołane osoby.

Przygotuj dowód osobisty - może być potrzebny podczas składania wniosku o konto.

Polecana oferta:

konto osobiste BGŻ BNP Paribas

0zł za prowadzenie konta
0zł za wypłaty z bankomatów
0zł za kartę do konta
do 300zł premii za opłaty kartą

Jak wybrać konto osobiste?

Nie każdy rachunek bankowy jest tanim kontem osobistym. Określenie to powinno być zarezerwowane tylko dla rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR), które nie niosą za sobą żadnych kosztów. Należy jednak pamiętać, że rachunki osobiste tego typu mają miejsce tylko w pewnych sytuacjach. Dlaczego? Jest to związane z chęcią zniwelowania opłat za ich prowadzenie. Jeżeli chcemy zmniejszyć wysokość rachunku powinniśmy wykonać określone czynności. Podczas poszukiwać odpowiedniego powinno się dokonać analizy, ile wyniosą opłaty za wykonywanie operacji finansowych, obsługę karty debetowej i jej wydanie, nie wolno też zapominać o usługach dodatkowych. Niektóre z nich mogą być istotne. Na pewno nie będzie też błędem sprawdzenie, czy te koszty muszą dotyczyć wszystkich.

Koszty związane z prowadzeniem rachunku

Klienci banków powinni zwracać uwagę na szereg kosztów związanych z prowadzeniem rachunku bankowego. Jednym z nich jest miesięczna opłata za prowadzenie rachunku bankowego. Warto jednak zaznaczyć, że obecnie jest pobierana przez placówki najrzadziej. Są banki, które całkowicie wycofały się z jej pobierania, ale i też i takie, które pobierają kilka złotych miesięcznie. To, że taka opłata się pojawia, wcale nie musi oznaczać dodatkowych kosztów. Wystarczy ją zniwelować? Musimy dokładnie zapoznać się z zasadami obowiązującymi w danym banku. Być może kwota zostanie zniwelowana np. w wyniku wykonania odpowiedniej ilości transakcji bezgotówkowych.

Przelewy – ile zapłacę?

Niestety, opłaty za wykonywanie przelewów mogą być sporym kosztem. Często spotyka się praktykę polegającą na oferowaniu bezpłatnych przelewów, pod warunkiem zlecenia ich za pomocą systemu bankowości elektronicznej. W przypadku składania dyspozycji ich wykonania w oddziale instytucji, należy liczyć się z wydatkiem. Banki nie przez przypadek stosują taką praktykę. Z jej pomocą są w stanie zmniejszyć koszty obsługi klienta, a także zmniejszyć ilość zatrudnionych pracowników. Nie należy też zapomnieć o możliwości przygotowania ich do pełnienia innych roli niż przyjęcie zlecenia przelewu od klienta. Wracając do samych opłat, przelew zlecany w oddziale może mieć wysokość ustaloną za pomocą kwoty (nie powinno to być więcej niż kilka złotych za jeden przelew), ale też prowizją czyli np. 1 procent kwoty zlecanego przelewu.

Jest jeszcze bardzo częsta stosowana praktyka pobierania opłat za zlecenia stałe (w przypadku przelewów z konta osobistego). Nie ma znaczenia, gdzie miało miejsce dokonanie przelewu. Jeżeli chodzi o wysokość opłat można mówić nawet o 5 złotych miesięcznie (jedno zlecenie). Tej opcji z pewnością powinni się przyjrzeć wszyscy Ci, którzy muszą pamiętać o wielu sprawach, co jest równoznaczne z tym, że mogą o czymś zapomnieć.

Posiadanie karty debetowej - opłaty

Należy pamiętać, że w przypadku karty debetowej mogą czekać nas opłaty związane z następującymi sytuacjami:

  • wydanie karty,
  • posiadanie karty,
  • dokonywanie płatności,
  • wypłata z bankomatów.

Informacje te mogą pozwolić nam podjąć decyzję, który ROR jest najbardziej opłacalny. W przypadku nie możności zrezygnowania z karty płatniczej, gdy za jej wydanie lub posiadanie mamy opłaty, należy wybrać rachunek wolny od takich właśnie kosztów (może być też dopuszczający skorzystanie ze zwolnienia z nich). Gdy pieniądze wypłacane są z bankomatów, należy sprawdzić czy opłaty są pobierane w przypadku każdego z urządzeń. W przypadku odpowiednich dochodów, można skorzystać z ROR wraz z kartą debetową, która umożliwi darmowe wypłaty z każdego bankomatu w Polsce (czasem nawet z niektórych bankomatów zagranicznych). Możliwe są również sytuacje, kiedy w przypadku tzw. bankomatów obcych klient musi płacić 5 złotych bez względu na wypacaną kwotę.

Oprocentowanie

Rachunki osobiste zwykle objęte są zerowym oprocentowaniem. W związku z tym nie możemy liczyć na żadne odsetki z tytułu pieniędzy, jakie mamy na koncie. Nie tak dawno jednak zaczęliśmy mieć do czynienia z ROR pozwalającymi na skorzystanie z oprocentowania wynoszącego 2-3 procent. Jest jednak pewien haczyk. Oferta dotyczy środków do konkretnej wysokości lub obowiązuje tylko przez pewien czas. Jeżeli mamy rachunek z oprocentowaniem środków, sprawdźmy czy są objęte obligatoryjnymi opłatami. Niewykluczone, że takie opłaty będą wyższe od odsetek, które udało się nam zarobić na produkcie.

Tokeny – generowanie

Jeżeli korzystamy z bankowości internetowej, należy zwrócić uwagę czy generowanie tokenów niesie za sobą koszty. Często jest tak, że bank X informuje nas o darmowych przelewach w przypadku bankowości elektronicznej czy też mobilnej a prawda jest taka, że zaglądając do tabeli opłat i prowizji znajdziemy opłaty pobierane w związku z wygenerowaniem tokena. Możliwe jest jeszcze, że kilka początkowych tokenów w miesiącu, nie będzie powodować dodatkowych kosztów dla klienta. Ile mogą wynieść kolejne z nich? Nie można podać dokładnej stawki, ponieważ może to być 20, ale i 50 groszy. W przypadku planowania dużej ilości przelewów w ciągu miesiąca możemy mieć kilkuzłotowy koszt.

Koszt związany z usługami podstawowymi, nie jest najważniejszy!

Na początek niemiła informacja. W przypadku większości osób rachunek osobisty jest atrakcyjny, jeżeli koszt jego prowadzenia oraz wszystkich operacji jest dla nas satysfakcjonujący. Nie do końca tak powinno być. Czasem możemy być świadkami sytuacji, kiedy osoba poszukuje ROR nie tylko jak najtańszego, ale również pozwalającego jej na skorzystanie z dodatkowych usług. Co rozumie się przez te usługi? Wśród nich najczęściej pojawia się możliwość skorzystania z limitu debetowego, bankowości mobilnej, ubezpieczeń na życie oraz programu rabatowego za zakupy zrobione w konkretnych sklepach. Jak widzicie, koszt miesięczny prowadzenia rachunku to nie tylko wysokość opłat za usługi podstawowe. Kluczową kwestią jest profil posiadacza ROR.

Podsumowując, wniosek jest taki, że jeśli chodzi o cenę nie jesteśmy wstanie jednoznacznie określić, że to konto A jest bardziej atrakcyjne od konta B, czy też odwrotnie. Weźmy pod uwagę aktywnego internautę. Taka osoba mając możliwość wykonywania darmowych przelewów przez internet oraz płatnych przelewów zlecanych w oddziale, może ponieść zdecydowanie mniejszy koszt związany z prowadzeniem rachunku niż ktoś, kto ma możliwość złożenia w oddziale dyspozycji na regularne zlecenia (koszt zlecenia - 1 zł miesięcznie), ale korzysta z pojedynczych przelewów (opłata naliczana jest procentowo). Przykłady można mnożyć. Powinniśmy samodzielnie określić, istotne dla siebie parametry rachunku rozliczeniowego. Kiedy już to zrobimy, nie pozostanie nic innego jak rozpocząć poszukiwania kont spełniających nasze kryteria.

Wybór

Jeżeli rachunek osobisty ma być wybrany szybko i mądrze, przyda się dokonanie symulacji operacji, które są przez nas najczęściej wykonywane. Nie chodzi tylko o ich ilość, ważne też jest za pomocą jakiego kanału są przez nas zlecane. Ważne też jest zastanowienie się, czy opłacalne jest korzystanie ze stałych zleceń. (Naturalnie, chodzi np. o opłaty za rachunki lub spłacanie rat kredytu na mieszkanie). Przyjmijmy założenie, że możliwość korzystania ze stałych zleceń jest dla nas ważna. W takiej sytuacji, kolejne kroki to ustalenie zobowiązań stałych, które mają być w ten sposób regulowane, sprawdzenie jak często korzystamy z bankomatów (jeżeli wypłaty z bankomatów są płatne, sprawdźmy czy w okolicy jest bankomat, z którego można korzystać za darmo).

To jeszcze nie wszystkie istotne kwestie. Kolejną jest sprawdzenie czy w naszym przypadku konieczny jest rachunek oszczędnościowy dołączony do lokaty lub ROR. Ewentualnie zostaje jeszcze opcja, wedle której skorzystamy ze zobowiązania gotówkowego, które nie będzie niosło za sobą dokonywania wielu formalności. Drobna uwaga. Niektórzy z nas lubią, kiedy wszystko mogą załatwić w domu. Tak więc, jeżeli należysz do takich ludzi, sprawdź czy dany rachunek pozwala na skorzystanie z tychże usług nie wychodząc z domu.

Jak wygląda aktywności klienta?

Chcąc zniwelować poszczególne opłaty naliczane podczas prowadzenia konta osobistego, musimy jak najwięcej z niego korzystać. Banki potrafią pójść na naprawdę duże udogodnienia dla swoich najaktywniejszych klientów. Są różne sposoby aktywności. Ktoś może wykonywać miesięcznie wiele przelewów natomiast inna osoba nakłoni grupę ludzi do założenia rachunku właśnie w danej placówce.

Uwaga na promocje!

Promocje mają miłe skojarzenia, ale musimy na nie uważać. Jest wśród Was osoba, którą bank kusił możliwością założenia darmowego ROR połączoną z natychmiastowym skorzystaniem z kredytu gotówkowego? Możliwa jest też sytuacja, w której jesteśmy zachęcani do otwarcia darmowego konta, które wymaga wykupienia czegoś. To tylko przykłady, możemy być świadkami coraz to nowych pułapek.

Wracając jeszcze do pierwszego przykładu. Nie wolno wykluczyć, że ten rachunek rzeczywiście jest darmowy. Haczyk może polegać na to, że zobowiązanie gotówkowe będzie objęte wysokim oprocentowaniem. W ten sposób dana placówka zyskuje pieniądze, które straciła poprzez brak naszych opłat za otwarcie, prowadzenie i różne operacje na koncie.

W przykładzie numer 2 (załóżmy, że chodziło o wykupienie polisy na życie) sytuacja wygląda tak, że polisa na życie nie jest atrakcyjna. Podobnie jak w pierwszym przykładzie rachunek może być wolny od opłat, ale placówka dzięki tej polisie odrobi stratę związaną z Twoim darmowym rachunkiem. Co gorsza, najprawdopodobniej ta polisa nie zapewni ochrony w żadnej sytuacji. W przypadku zrezygnowania z danego rachunku, sytuacja wcale się nie zmieni na lepsze. Polisa zostanie rozwiązana, ale będziemy musieli płacić za nią przez konkretny czas. Nie ma żadnego znaczenia, że nie dane nam było skorzystanie z tej usługi! Być może otrzymamy szansę na kontynuowanie ubezpieczenia na identycznych warunkach, ale będzie to kolejna pułapka. Miesięczna składka nie będzie wiele wyższa od tej, która nie była wstanie pomóc nam w jakimkolwiek przypadku.

Tabela opłat i prowizji – zmiany

Szukaliśmy, szukaliśmy i w końcu znaleźliśmy ROR spełniający wszystkie kryteria, które ustaliśmy. Po pewnym czasie może jednak dojść do zmiany tabeli opłat i prowizji. Są to sytuacje, na które klient w żaden sposób nie jest wstanie wpłynąć. Bank ma pełne prawo do dokonania takiej zmiany. Nie jesteśmy jednak w sytuacji bez wyjścia. Mamy dwa rozwiązania. Pierwsze to indywidualne negocjowanie warunków ustalenia opłat za nasz rachunek osobisty. W tym celu musimy udać się do oddziału instytucji finansowej. Drugim rozwiązaniem jest zrezygnowanie z konta w dotychczasowym banku i przeniesienie się do konkurencji.

Jeżeli otrzymujemy w jakiejkolwiek formie powiadomienie (mail, list, informacja po zalogowaniu się do systemu bankowości elektronicznej) o tym, że szykują się zmiany w tabeli opłat i prowizji, w żadnym wypadku nie powinniśmy go ignorować. Jeżeli postanowimy nie sprawdzać zmian, które pojawią się w tych kwestiach, nie zdziwmy się, kiedy pewnego dnia na naszym suma będzie niższą niż się nam wydawało.

Polecana oferta:

konto osobiste BGŻ BNP Paribas

0zł za prowadzenie konta
0zł za wypłaty z bankomatów
0zł za kartę do konta
do 300zł premii za opłaty kartą

Jak wybrać konto osobiste

Jak wybrać konto osobiste idealnie dopasowane do Twoich potrzeb.

Co robić w sytuacji sporu z bankiem?

Co zrobić w sytuacji sporu z bankiem, jak rozstrzygnąć kto ma rację?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Konto bankowe bez stałych dochodów

Konto bankowe bez stałych dochodów

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Jeśli Ci to nie odpowiada opuść tę stronę.