Polecana oferta:

konto osobiste BGŻ BNP Paribas

0zł za prowadzenie konta
0zł za wypłaty z bankomatów
0zł za kartę do konta
do 300zł premii za opłaty kartą

Ranking kont firmowych

Posiadanie rachunku firmowego jest obecnie niemalże obowiązkiem każdego przedsiębiorcy. Choć prawo nie nakłada na niego takiego obowiązku, to osoby prowadzące własną działalność gospodarczą wolą je mieć. Dzięki niemu są bardziej profesjonalni, a poza tym łatwiej jest im kontrolować finanse przedsiębiorstwa.

Bezpłatne rachunki w praktyce

Wiele instytucji finansowych kusi przedsiębiorców możliwością założenia bezpłatnego rachunku biznesowego, jednakże w praktyce okazuje się, że tego typu oferty zawierają szereg kruczków. Rachunki, które reklamowane są jako darmowe, zwykle podlegają większości opłat standardowych, z których mogą być zwolnione jedynie pod pewnymi warunkami (np. uzyskaniem odpowiedniego przychodu, dokonaniem wskazanej ilości przelewów czy transakcji płatniczych przy użyciu karty). Ponadto część rachunków bezpłatnych dla klientów biznesowych pozwala na dokonywanie np. darmowych przelewów, ale ich liczba jest bardzo ograniczona, a kolejne z nich są już obarczone dość wysokimi opłatami.

Częste zmiany raczej niewskazane

Rachunek dla przedsiębiorstwa nie powinien być często zmieniany. Każda jego zmiana rodzi bowiem wiele kłopotów. Należy poinformować o niej wszystkich kontrahentów, zmienić druki, faktury, a także wszelkie inne dokumenty, na których było ono zamieszczone. Dodatkowo o zmianie numeru rachunku należy poinformować urząd skarbowy i inne instytucje. Z tego powodu dobrze powinno się przemyśleć wybór rachunku biznesowego i zdecydować się na naprawdę korzystną ofertę, by nie musieć w niedługim czasie dokonywać zmiany konta.

Opłaty za prowadzenie rachunku

Najczęściej pobieraną opłatą w przypadku rachunków bankowych dla klientów biznesowych jest opłata za prowadzenie konta. Jej wysokość można znaleźć w tabeli opłat i prowizji przypisanej do określonego rachunku. W zależności od banku i od rodzaju wybranego przez przedsiębiorcę rachunku wynosi ona kilka, kilkanaście bądź nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

Opłaty za wykonywanie przelewów

Zwykle w przypadku rachunków firmowych rozróżnia się przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i do Urzędu Skarbowego od przelewów pozostałych. W pierwszym przypadku z reguły nie mówi się o jakichkolwiek opłatach, jednakże pozostałe przelewy zazwyczaj są płatne. Niektóre banki proponują też swoim klientom pulę kilku lub kilkunastu przelewów darmowych do kontrahentów, jednakże kolejne przelewy są już płatne. Zwykle niewielka ilość darmowych przelewów dodatkowych wystarcza jedynie początkującym przedsiębiorcom, a pozostali muszą ponosić koszty w wysokości około 1 zł za każdy kolejny przelew. Niekiedy koszt dodatkowych przelewów obliczany jest w sposób procentowy i zależy od wysokości przelewanej przez przedsiębiorcę kwoty.

Opłaty za wykonywanie przelewów zagranicznych

Kwestia wysokości tychże opłat jest bardzo istotna z punktu widzenia tych biznesmenów, którzy często rozliczają się z klientami lub dostawcami z zagranicy. Dotyczy to także tych osób prowadzących działalność gospodarczą, którzy rozliczają się z firmami prowadzonymi przez polskich właścicieli, ale zarejestrowanymi poza granicami kraju. W przypadku opłat za przelewy zagraniczne z reguły pojawia się konieczność wydawania od 1 do nawet 5 zł za jednorazowy przelew.

Opłaty za wypłacanie pieniędzy z bankomatów w kraju

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą z reguły mogą liczyć na możliwość korzystania z darmowych wypłat z bankomatów znajdujących się na terenie Polski. W przypadku gdy przedsiębiorstwo jest większe, rzadko zdarza się, by jego właściciel wypłacał gotówkę z bankomatu, dlatego też czynnik ten jest wtedy mniej istotny.

Opłaty za wypłacanie pieniędzy z bankomatów zagranicznych

W przypadku wypłat z kont firmowych dokonywanych w bankomatach zagranicznych zwykle należy liczyć się z opłatami w wysokości kilku złotych. Niekiedy opłata jest naliczana w formie prowizji zależnej od wysokości wypłaty, jednak zwykle zaznaczone jest, że prowizja ta nie może być niższa niż np. 5 zł.

Opłata za kartę bankomatową

Rachunki dla przedsiębiorców tak samo jak rachunki osobiste umożliwiają otrzymanie karty płatniczej. W obu przypadkach zwykle jej posiadanie jest płatne, jednak istnieje możliwość zwolnienia z opłat w zamian za wykonanie odpowiedniej liczby transakcji bezgotówkowych.

Dla jakiego rodzaju firm dostępne jest konto?

Nie wszystkie rachunki dla klientów biznesowych są dedykowane dla wszystkich przedsiębiorców. Niektórych z nich nie mogą założyć osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, a innych – osoby prowadzące spółki kapitałowe, np. spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Aby upewnić się, czy dany produkt jest kierowany do określonego typu przedsiębiorstw, należy dokładnie przeczytać regulamin bądź zapytać o to pracownika banku.

Dostęp do konta online

Istotną kwestią z punktu widzenia nie tylko osób prywatnych, ale i osób prowadzących działalność gospodarczą jest dostęp do rachunku przez Internet. W przypadku rachunków osobistych jest to niemalże standard, natomiast w przypadku rachunków dla klientów biznesowych nie zawsze jest on tak oczywisty – zwłaszcza, gdy przedsiębiorstwo zatrudnia wielu pracowników. Dodatkowym plusem może być też dostęp do rachunku poprzez aplikację mobilną na smartfonie lub możliwość dokonywania szybkich płatności przez komórkę.

W jaki sposób założyć rachunek?

Wielu przedsiębiorców zwraca uwagę na to, w jaki sposób można założyć rachunek firmowy. Niektóre z nich można założyć online, a inne jedynie podczas wizyty w placówce bankowej.

Ilość osób mogących korzystać z rachunku bankowego

W przedsiębiorstwach prowadzonych przez więcej niż jedną osobę może pojawić się potrzeba zagwarantowania dostępu do rachunku kilku użytkownikom. Opcja taka nie jest dostępna we wszystkich kontach kierowanych do przedsiębiorców. Jedynie w niektórych z nich można wygenerować więcej niż jeden login i hasło. Dodatkowo w przypadku tej opcji można zaznaczyć, że drugi lub kolejny użytkownik rachunku nie będzie posiadał dostępu do wszystkich funkcji. Przykładowo, może on posiadać jedynie możliwość sprawdzania salda rachunku i historii transakcji, podczas gdy dokonywanie przelewów będzie zablokowane.

Oprocentowanie rachunku dla przedsiębiorstwa

Rachunki przeznaczone dla przedsiębiorców mogą posiadać oprocentowanie pozwalające zarabiać odsetki od zgromadzonych na nich środków. Część rachunków nie posiada w ogóle oprocentowania, jednak pozostałe są oprocentowane przeciętnie od 0,5 do 3% w skali roku. Dodatkowo w przypadku niektórych rachunków kapitalizacja odsetek odbywa się codziennie, przez co zyski z oprocentowania są wyższe.

Od kiedy dostęp do linii kredytowej w koncie?

Dla wielu osób prowadzących własne przedsiębiorstwo niezwykle istotną kwestią jest dostęp do linii kredytowej. Im wcześniej jest ona dostępna, tym lepiej. Wielu przedsiębiorców musi jednak czekać na możliwość skorzystania z niej przez co najmniej kilka miesięcy. Jedynie kilka rodzajów rachunków bankowych dla klientów biznesowych pozwala uzyskać dostęp do niej w chwili założenia konta.

Jak łatwo jest uzyskać kredyt obrotowy?

Przedsiębiorcy poszukujący nowego konta firmowego zwracają również uwagę na to, ile czasu zajmie im uzyskanie kredytu obrotowego. Jeżeli będzie on dostępny przez Internet, a jego wysokość będzie uzależniona od wysokości wpływów miesięcznych na rachunek biznesowy, uzyskanie gotówki na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa będzie trwało jedynie kilkanaście minut. Jeśli jednak przedsiębiorca będzie zmuszony do wizyty w oddziale, najprawdopodobniej będzie musiał liczyć się z koniecznością przechodzenia przez długą procedurę kredytową związaną z przedstawianiem dużej ilości zaświadczeń i innych dokumentów.

Uproszczone formalności przy procedurze kredytowej

Przedsiębiorcy mogą także zdecydować się na rachunek biznesowy umożliwiający skorzystanie z uproszczonych formalności podczas przechodzenia przez procedurę kredytową. Jest to szczególnie ważne w przypadku zobowiązań inwestycyjnych, które wymagają od przedsiębiorcy bardzo dokładnego udokumentowania, na co mają zostać wydane środki wypłacone przez bank. Uproszczone procedury bankowe są w tym przypadku niezwykle pomocne, gdyż pozwalają uzyskać pieniądze znacznie szybciej.

Sposób zakładania lokat i wysokość oprocentowania depozytów

Bez względu na wielkość działalności gospodarczej jej właściciel może zainteresować się, czy dany rachunek bankowy umożliwi mu zakładanie lokat przez Internet. Dodatkowo istotne będą dla niego oprocentowania poszczególnych depozytów, z których może skorzystać.

Koszty przelewania wynagrodzeń dla pracowników

W firmach, w których zatrudnionych jest co najmniej kilka osób, istotną kwestią jest wysokość opłat za przelewy z wynagrodzeniami dla poszczególnych pracowników. O ile przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego z reguły nic nie kosztują, to już przelewy wypłat dla osób zatrudnionych w przedsiębiorstwie mogą nie być bezpłatne. Jeżeli działalność gospodarcza daje zatrudnienie kilkunastu czy kilkudziesięciu osobom, wysokość opłat za przelewy wynagrodzeń może być sporym obciążeniem miesięcznym.

Ustawianie zleceń stałych

Zlecenia stałe są szczególnie ważne dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jeżeli samodzielnie odprowadzają składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i do Urzędu Skarbowego, nie korzystając przy tym z pomocy biura księgowego, ustawienie zlecenia stałego dla obu instytucji może być bardzo pomocne – uchroni ono przed zaległościami, które w przyszłości mogłyby niekorzystnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej przez bank. Dodatkowo zlecenie stałe może przydać się podczas opłacania czynszu za wynajem biura, rachunków za prąd czy też opłacania usług (np. pracy sprzątaczki lub firmy wywożącej śmieci).

Porównanie ofert z różnych banków

Szukając rachunku bankowego dla swojego biznesu, dobrze jest porównać ze sobą oferty z różnych instytucji finansowych. Jest to bardzo istotne, gdyż jeden podmiot może zaproponować konto, którego prowadzenie i użytkowanie po spełnieniu kilku warunków będzie bezpłatne, podczas gdy inny bank może przedstawić ofertę identycznego rachunku, ale objętego opłatami w wysokości dochodzącej nawet to kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Nie da się jednoznacznie wskazać, który produkt bankowy będzie najkorzystniejszy dla danego przedsiębiorcy, dlatego powinien on samodzielnie sprawdzić wszystkie interesujące go parametry.

Internetowe rankingi najlepszych rachunków dla przedsiębiorców

Aby porównać ze sobą różne oferty rachunków bankowych dla klientów biznesowych, nie trzeba odwiedzać po kolei różnych oddziałów banków ani korzystać z pomocy doradców finansowych. Wystarczy skorzystać z prostego narzędzia online, jakim jest ranking. Jego zaletą jest możliwość dopasowania wyników do oczekiwań każdego przedsiębiorcy i łatwe wykluczenie z zestawienia produktów, które dedykowane są dla innego typu działalności gospodarczych.

Dodatkowo w rankingu można znaleźć opcję założenia wybranego rachunku bankowego bez konieczności wychodzenia przedsiębiorcy z biura lub mieszkania. Wystarczy, że wypełni on prosty formularz, a pracownik banku skontaktuje się z nim i otworzy konto. Ewentualny login do systemu bankowości elektronicznej może zostać wysłany mailowo bądź poprzez sms, a karta płatnicza wydawana do rachunku – przesyłką pocztową. Jest to opcja szczególnie wygodna dla freelancerów, pracujących we własnym domu i niekorzystających z biur.

Jak wybrać konto osobiste

Jak wybrać konto osobiste idealnie dopasowane do Twoich potrzeb.

Co robić w sytuacji sporu z bankiem?

Co zrobić w sytuacji sporu z bankiem, jak rozstrzygnąć kto ma rację?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Czy warto korzystać z debetu w koncie?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Jak tanio i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Kiedy opłaca się założyć konto walutowe?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Zaginał przelew bankowy - co robić?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta młodzieżowego?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Jakie powinno być idealne konto osobiste?

Konto bankowe bez stałych dochodów

Konto bankowe bez stałych dochodów

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Na co zwrócić uwagę zakładając konto w banku?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

Pierwsze konto bankowe - co wybrać?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

W którym banku najlepiej założyć konto osobiste?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

Wpłata wynagrodzenia na konto, jakie dokumenty potrzebne?

X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Jeśli Ci to nie odpowiada opuść tę stronę.